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家庭理财也需多样化

2018-12-03 16:37:35

家庭理财也需多样化

】近几个交易日深沪股市连日下跌,让不少没有感受过风险的“第四代股民”感到“心疼”。借此时机,理财人士提醒,家庭投资也要注重资产配置,不能忽视稳定的投资和保险产品。

家庭投资需资产配置

“资产配置不仅是机构投资者的事情,家庭理财同样需要根据各自的风险承受力进行资产配置,手中除了存款就是股票的理财方式并不科学。”建行深圳市分行理财专家胡晓燕介绍。

东亚银行总行理财专家杨旭辉称,资产配置是经典投资法则,与捕捉入市时机、选择投资品种等相比,资产配置对投资回报的影响更深远。

胡晓燕认为,没有多少资产的年轻人可以从事风险性相对较高的投资,但如果拥有一定资产,无论年龄多大,都应该制定合适的资产配置方案。

别忽视收益稳定的投资

“我认为,家庭的部分资产一定要投在具有稳定收益的投资产品上,如人民币理财和信托产品。”胡晓燕说到。

她说,信托产品受限制于集合信托200份合同限制,投资门槛相对较高,投资收益也相对高一些。市民在投资信托产品时,除了关注信托产品投资的行业,更要关注信托产品的担保方式。有国家开发银行等高信用评级机构担保的产品,收益及风险相对较低,否则产品的收益及风险性相对高一些。

“目前大部分信托产品的收益率超过5%,投资门槛少10万以上,银行一般只对高端客户推荐。”胡晓燕称,人民币理财产品投资门槛一般为5万人民币。前两年,人民币理财产品还是市民投资“香饽饽”。去年因股市火爆,这类收益约为3%的产品备受冷落。

基金投资也需配置

2006年不少基金创造了100%以上的综合净值增长率。日前,上投摩根基金公司总经理王鸿嫔在深圳表示,基金公司再想在2007年创造100%的收益率十分困难。她称,基金也有激进型、稳健型、保守型。投资者在投资基金时需要组合投资。积极型的投资人在投资基金时,激进型、稳健型、保守型3种类型基金可成5:3:2搭配。而稳健型的投资人,3种基金投资比例可为3:3:3搭配。

建行深圳分行理财专家胡晓燕表示,选择基金品种时选一些实力强、有研究能力的基金公司旗下基金。她认为,投资国外基金可以长达十几年,但国内基金投资期限在9个月左右。太短也不划算,因为投资基金费用大概需要2.5%左右。她强调,2004年基金已经出现过亏损,今年也要防止亏损基金。

保险要看重保障

“深圳寿险投保率非常低,其实保险是市民需要的投资保障,特别是养老险,越早买负担越低。”胡晓燕建议,市民每年应该缴纳的保费要在10%以上,但不要超过20%。对于30岁以下的年轻人,不妨购买养老险、意外险。30岁到40岁的市民在此基础上,还要购买重疾险和子女教育保险。60岁以上是收获的年龄,这期间不应该过多投资。

“购买保险更主要是树立保障,市民不应该忽视保障问题。”胡晓燕称。

近期以短期国债投资为主

据悉,凭证式国债一直被誉为“金边债券”,由于比存款利息高,前几年国债在深圳很受追捧,但自2006年发行第四期凭证式国债时,债券开始遇冷了。

胡晓燕称,眼下正处于加息通道,投资产品期限过长存在太多不确定性,近几年投资还是以短期投资比较好。

此外,外汇投资、黄金投资等专业性相对较强的投资眼下也在深圳趋热。胡晓燕称,外汇、黄金市场相对比较公开公平,若对大市判断正确,具有一定专业知识和时间的投资者,还是值得参与的。

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